Кратко
Банк России с 1 октября 2027 года введёт новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья. Размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и уровня рисков, что призвано сделать резервирование более адекватным реальной картине.
Как это будет работать
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита: минимальный расчетный резерв 5%
- Проектирование — работы до получения разрешения на строительство: минимальный расчетный резерв 0,1%
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный расчетный резерв 0,1%
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный расчетный резерв 1,0%
ЦБ хочет, чтобы резервы по кредитам отражали реальное положение дел: нынешнее регулирование не учитывает постепенную эрозию проектов и зачастую реагирует «всё или ничего», тогда как ухудшение происходит постепенно.
По задумке регулятора, при нормальной реализации проекта и отсутствии задержек требования к резервам будут ниже текущих, а при возникновении отклонений — резервы будут накапливаться постепенно, по мере ухудшения показателей.
Это позволит дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты и поощнять банки, которые умеют правильно оценивать риски и выбирать качественные проекты. Одновременно мера направлена на защиту интересов кредиторов и вкладчиков: банки должны иметь достаточный капитал и формировать необходимые резервы.
