Что решил регулятор?
Банк России на IV квартал 2026 года ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ряду сегментов потребительского кредитования, одновременно сохранив действующие надбавки к коэффициентам риска.
- необеспеченные потребительские кредиты без лимита кредитования;
- нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости;
- потребительские кредиты под залог автомобилей и мототранспорта.
Решение принято после того, как во II квартале объём необеспеченных потребкредитов вырос на 2,8% в основном за счёт наличных займов — регулятор связал это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок.
По оценке регулятора, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов в первом полугодии остаётся стабильной на уровне 13,1–13,2%.
Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи составила 0,7% по займам наличными (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% по кредитным картам — это на 0,9 процентного пункта ниже по сравнению с выдачами апреля 2025 года.
«Сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выдаваемых кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.»
Для снижения регулятивного арбитража значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспорта также повышены.
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов для приобретения жилья в многоквартирных домах остаётся высоким — доля просрочек более 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (на 0,5 п. п. ниже, чем по выдачам октября 2024 года).
В сегменте автокредитов доля проблемной задолженности на 1 июля составляла 4,5% портфеля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала по этим кредитам — 2,5% портфеля за вычетом резервов. Для ограничения роста закредитованности повышены лимиты для автокредитов заемщикам с ПДН выше 50% и отдельно — с ПДН выше 80%.
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой с марта установлена на уровне 100% и пока не пересматривалась; регулятор оставляет за собой возможность её дальнейшего увеличения при нарастании рисков.
Надбавки по валютным кредитам также не изменялись: валютизация кредитного портфеля во II квартале снизилась на 0,8 п. п. до 11,8%. Регулятор посчитал, что сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию, поскольку кредиты в иностранной валюте в основном берут экспортёры, имеющие валютную выручку для обслуживания обязательств.
Значение национальной антициклической надбавки оставлено без изменений: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева регулятор не наблюдает и оценивает банковский сектор как обладающий достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
