Центральный банк объявил о проверке того, как заемщики, чьи кредиты были реструктурированы в 2025 году с предоставлением бизнес‑планов, выполняют эти планы и восстанавливают финансовую устойчивость.
Ранее крупные банки рассчитывали на продление послаблений: при реструктуризации заемщикам позволялось не формировать дополнительные резервы при условии представления планов восстановления.
«В прошлом году было принято решение: не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трех лет восстанавливается платежеспособность».
Вместе с тем регулятор отмечает, что дополнительные резервы всё равно могут потребоваться, поэтому необходимо проанализировать фактическое выполнение таких планов.
Глава ЦБ призвала банкиров внимательно оценивать предоставляемые бизнес‑планы и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, а также не завышать оценку финансового состояния клиентов.
«Мы видим отдельные случаи, когда риски не учитываются. Часто это связано с тем, что бонусы менеджеров привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала — занижение резервов в таких условиях используется для увеличения бонусной базы».
Для пресечения таких практик Центробанк намерен во втором полугодии ограничить применение экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов.
Со следующего года регулятор планирует запретить признание хорошего или среднего финансового состояния заемщика при наличии у него высокой долговой нагрузки по определённым параметрам.
Набиуллина охарактеризовала описанное поведение как «пробонусное», угрожающее запасу капитала банков. При этом она отметила, что в целом кредитные организации наращивают капитал за счёт прибыли и смогут адаптироваться к повышению требований к минимальному капиталу, которое начнут внедрять с 2028 года.
